En 2024, la France a enregistré un record avec plus de 1,1 million de créations d’entreprises, dont 716 200 micro-entreprises, marquant une hausse de 7 % par rapport à l’année précédente . Parallèlement, 80 947 microcrédits professionnels ont été accordés, témoignant de l’importance de ce dispositif pour les entrepreneurs .
Pour soutenir cette dynamique entrepreneuriale, le décret n° 2024-1123 du 4 décembre 2024 a relevé le plafond du microcrédit professionnel de 12 000 € à 17 000 €, applicable depuis le 1er janvier 2025 . Ce changement offre aux créateurs d’entreprise une opportunité accrue de financement, particulièrement pour ceux qui rencontrent des difficultés à obtenir un crédit bancaire traditionnel.
Dans cet article, découvrez comment bénéficier de ce nouveau plafond, les conditions d’éligibilité, les modalités de remboursement, et comment Extencia peut vous accompagner dans votre projet entrepreneurial.
Qu’est-ce que le microcrédit professionnel ?
Le microcrédit professionnel est une forme de prêt destiné aux entrepreneurs exclus du crédit bancaire classique, souvent à cause de revenus faibles, d’un manque de garanties, ou d’une situation de précarité. Ce financement, d’un montant modeste mais stratégique, s’adresse à ceux qui souhaitent créer ou reprendre une activité économique, mais qui peinent à obtenir le soutien des banques traditionnelles.
Un levier d’inclusion économique
En pratique, ce sont souvent :
- des auto-entrepreneurs en phase de lancement,
- des freelances ou indépendants sans apport,
- des chômeurs avec un projet d’activité,
- ou encore des personnes en reconversion.
Fatou, 42 ans, sans emploi stable, a lancé son activité de traiteur antillais grâce à un microcrédit de 6000 €, garanti à 80 % par le Fonds de Cohésion Sociale. Aujourd’hui, elle emploie une personne à mi-temps.
Ce dispositif joue un rôle majeur dans l’insertion professionnelle et l’autonomie économique, en permettant à des profils souvent exclus du système bancaire classique de devenir acteurs de leur avenir.
À ne pas confondre avec le microcrédit personnel
| Critère | Microcrédit professionnel | Microcrédit personnel |
|---|---|---|
| Objectif | Créer ou développer une activité | Financer un besoin personnel (permis, santé…) |
| Montant maximum | Jusqu’à 17 000 € depuis 2025 | En général jusqu’à 5 000 € |
| Garantie | Possible via le Fonds de Cohésion Sociale | Rarement garantie |
| Accompagnement | Oui, par des structures spécialisées | Parfois, mais moins systématique |
| Public cible | Entrepreneurs exclus du crédit bancaire | Particuliers en situation de précarité |
Le microcrédit pro peut aussi servir d’apport personnel pour débloquer un prêt bancaire complémentaire.
2025 : un nouveau plafond à 17 000 € pour soutenir les entrepreneurs
Jusqu’à récemment, le microcrédit professionnel était plafonné à 12 000 €, ce qui limitait sa capacité à financer certains projets, notamment ceux nécessitant un minimum d’équipement ou de trésorerie au démarrage. Mais depuis le 1er janvier 2025, un nouveau plafond de 17 000 € est entré en vigueur sur l’ensemble du territoire français, à la suite du décret n° 2024-1123 du 4 décembre 2024.
Une mesure issue d’une expérimentation réussie
Ce relèvement ne sort pas de nulle part. Il fait suite à une expérimentation menée depuis 2020 dans plusieurs territoires d’outre-mer (Guadeloupe, Guyane, La Réunion, etc.) et collectivités d’outre-mer (Nouvelle-Calédonie, Polynésie française…), où le plafond avait déjà été relevé à 15 000 €. Le bilan de cette phase pilote a été positif :
- Hausse du nombre de projets viables financés
- Amélioration des taux de pérennité des entreprises
- Meilleure insertion économique et sociale des bénéficiaires
Résultat : le gouvernement a décidé de généraliser l’extension à 17 000 € en 2025.
Concrètement, qu’est-ce que ça change pour vous ?
- Plus de flexibilité pour financer votre lancement : achat de matériel, frais de création, trésorerie de départ…
- Un effet de levier renforcé : ce prêt peut servir d’apport pour obtenir un financement bancaire complémentaire.
- Des projets plus ambitieux rendus possibles, même avec peu de capital initial.
Cette nouvelle mesure s’inscrit donc dans une volonté politique forte de démocratiser l’entrepreneuriat, en élargissant l’accès au financement pour celles et ceux qui veulent créer leur activité mais qui n’ont pas les moyens “traditionnels” de le faire.
Qui peut bénéficier du microcrédit professionnel ?
Le microcrédit professionnel s’adresse à une population souvent négligée par les circuits classiques du financement : les entrepreneurs en devenir, exclus du crédit bancaire en raison de leur profil financier fragile ou d’un projet jugé trop risqué par les banques.
Profils concernés
Le dispositif est ouvert à toute personne qui souhaite :
- Créer ou reprendre une entreprise (auto-entreprise, entreprise individuelle, société…),
- Exerçant une activité en France métropolitaine ou en outre-mer,
- Avec moins de 3 salariés au moment de la demande,
- Et n’ayant pas accès à un prêt bancaire traditionnel.
Cela inclut :
- Les chômeurs avec un projet solide,
- Les bénéficiaires du RSA ou de minimas sociaux,
- Les jeunes en insertion,
- Les indépendants sans historique bancaire,
- Les personnes en reconversion professionnelle,
- Et même certains étudiants entrepreneurs.
Conditions d’éligibilité
Pour obtenir un microcrédit professionnel, il ne suffit pas de remplir un formulaire. Il faut :
- Présenter un projet structuré : une idée claire, un marché identifié, un business model viable,
- Démontrer sa capacité de remboursement : même modeste, un minimum de revenus ou de prévisionnel de rentrées est attendu,
- Accepter un accompagnement : le microcrédit est indissociable d’un suivi par un conseiller ou une structure partenaire.
Le microcrédit n’est pas une “subvention” automatique. Il repose sur un véritable parcours entrepreneurial, avec l’étude sérieuse du dossier par un professionnel.
Modalités financières : combien, comment, quand ?
Le microcrédit professionnel est un outil de financement simple, transparent et encadré. Il permet aux porteurs de projet d’obtenir jusqu’à 17 000 € pour financer leur activité, sans avoir à passer par une banque traditionnelle.
Montant, durée et remboursement
- Montant maximum : 17 000 €
- Durée de remboursement : jusqu’à 5 ans
- Taux d’intérêt : généralement entre 5 % et 8 %, selon l’organisme prêteur
- Échéances mensuelles : fixes, adaptées à votre capacité de remboursement
Certains organismes peuvent proposer un différé de remboursement (de 1 à 3 mois) pour vous laisser le temps de générer vos premières recettes.
Le microcrédit est-il garanti ?
Oui, en grande partie. Grâce au Fonds de Cohésion Sociale (FCS), mis en place par l’État, entre 50 % et 80 % du montant du prêt peuvent être garantis, ce qui :
- Rassure les organismes prêteurs,
- Facilite l’accès au financement,
- Réduit les exigences en matière de garanties personnelles.
Peut-on cumuler avec d’autres aides ?
Absolument. Le microcrédit peut venir :
- En complément d’un prêt bancaire (ex : prêt d’honneur),
- En substitution d’un apport personnel,
- En synergie avec d’autres dispositifs publics (ex : NACRE, ACRE, ARCE…).
Avec l’aide d’un conseiller comme Extencia, vous pouvez construire un plan de financement multi-source pour sécuriser votre démarrage.
Une démarche encadrée, mais accessible
Chaque demande est analysée par un conseiller dédié. Ce dernier évalue la viabilité du projet et la capacité de remboursement avant de valider le prêt. L’objectif : éviter l’endettement excessif, tout en soutenant des projets solides.
À qui s’adresser pour faire une demande ?
Contrairement à un crédit bancaire classique, le microcrédit professionnel s’obtient via un réseau d’acteurs spécialisés, souvent associatifs ou territoriaux. Ces structures jouent un rôle clé dans l’étude de votre dossier, la distribution du prêt… et surtout dans l’accompagnement.
Les principaux organismes habilités
Voici à qui vous pouvez vous adresser selon votre profil ou votre localisation :
- L’ADIE (Association pour le Droit à l’Initiative Économique)
Acteur historique du microcrédit en France, présent partout sur le territoire. Parfait pour les projets de création d’activité individuelle. - Créa-Sol
Association spécialisée dans le financement solidaire, très présente dans le sud de la France. - Réseaux bancaires agréés
Certaines banques traditionnelles proposent des offres de microcrédit via des partenariats avec des associations. - Réseaux de soutien à la création d’entreprise :
- France Active : pour les projets à impact social.
- Initiative France : propose des prêts d’honneur cumulables.
- BGE : appui aux entrepreneurs avec accompagnement renforcé.
- Réseau Entreprendre : ciblé sur les projets avec potentiel de croissance.
- Structures de proximité :
- Missions locales (jeunes),
- Chambres de commerce et chambres des métiers,
- Associations comme Familles Rurales, Secours Catholique, Croix-Rouge…
Pour connaître les bons interlocuteurs près de chez vous, le plus simple est de passer par les chambres consulaires(CCI, CMA), qui disposent d’un annuaire des dispositifs locaux.
Et si vous faisiez appel à Extencia ?
En tant que cabinet spécialisé dans l’accompagnement à la création d’entreprise, Extencia peut :
- Vous aider à structurer votre demande de microcrédit,
- Vous orienter vers les bons partenaires locaux,
- Vous accompagner dans la réalisation du business plan,
- Vous conseiller sur les financements complémentaires.
Gagnez du temps et augmentez vos chances de réussite avec un accompagnement professionnel dès le départ.
Pourquoi se faire accompagner change tout ?
Obtenir un microcrédit professionnel, c’est bien. Mais être accompagné dans votre démarche, c’est ce qui peut faire la différence entre un projet qui démarre… et un projet qui réussit.
Ce que l’accompagnement vous apporte concrètement
- Un regard extérieur sur votre projet
Est-il réaliste ? Rentable ? Viable à long terme ? Un expert vous aide à valider vos hypothèses. - Un business plan crédible et structuré
Les organismes de microcrédit demandent un minimum de projection : budget, prévisionnel, modèle économique… Un accompagnement professionnel vous aide à les construire et à les présenter efficacement. - Un accès facilité au financement
Les dossiers accompagnés ont un taux d’acceptation bien plus élevé. Pourquoi ? Parce qu’ils inspirent confiance, sont mieux préparés et plus solides. - Un soutien dans les premières années d’activité
Suivi, tableaux de bord, conseil stratégique… Vous ne serez pas seul(e) après l’obtention du prêt.
Extencia, partenaire des entrepreneurs dès le premier jour
Chez Extencia, nous avons fait de l’accompagnement à la création d’entreprise un savoir-faire à part entière :
- Un pôle dédié aux porteurs de projet,
- Une connaissance fine des dispositifs d’aide (dont le microcrédit),
- Un réseau de partenaires locaux (banques, structures de financement, juristes, etc.),
- Une approche personnalisée pour chaque projet, quelle que soit sa taille.
Vous avez une idée mais vous doutez de sa faisabilité ? Vous ne savez pas par où commencer ? Nos experts sont là pour faire avancer votre projet, pas à pas.
Un levier pour concrétiser votre projet
Le microcrédit professionnel n’est pas seulement une solution de financement. C’est un accélérateur d’opportunité, un outil de transformation, un déclencheur d’aventure entrepreneuriale. Et en 2025, avec un plafond relevé à 17 000 €, il devient plus que jamais accessible… et décisif.
Que vous soyez :
- en reconversion,
- au chômage avec une idée d’activité,
- ou déjà en train de tester un projet en micro-entreprise…
… ce dispositif peut vous permettre de franchir un cap essentiel : passer de l’idée à l’entreprise.
Mais comme tout levier puissant, il demande méthode, rigueur et accompagnement. C’est précisément là qu’Extencia intervient.
Nous ne vous aidons pas simplement à “monter un dossier”. Nous vous aidons à bâtir un projet solide, à le positionner dans son marché, à le financer durablement, et surtout, à le faire vivre.
Un projet, c’est bien. Un projet accompagné, c’est mieux.
Extencia vous aide à construire, financer et sécuriser votre lancement grâce à un accompagnement sur mesure.
